Bir ipoteka necə işləyir
Bir ipoteka necə işləyir
İpoteka nədir?İpoteka, ev almaq üçün istifadə olunan xüsusi bir kredit növüdür. Çoxunun ev almaq üçün nağd pulu olmadığına görə bankdan kredit alırlar. Hər ay bir ödəmə edərək krediti uzun müddət geri qaytarırlar. Bank krediti faiz tutduqları üçün pul qazanır.
İpoteka növləri
Bir neçə müxtəlif ipoteka növü var. Növlər arasındakı əsas fərqlərə kreditin nə qədər müddətə verildiyi və faiz dərəcəsinin hesablanması yolu daxildir. Əsas ipoteka növlərindən bir neçəsi:
Sabit faiz - Sabit faizli ipoteka kreditlərinin hamısı üçün eyni 'sabit' faiz dərəcəsinə malikdir. Faiz dərəcəsi heç vaxt dəyişmir. Fərqli müddətlər üçün sabit faizli ipoteka ala bilərsiniz. Ən çox görülən uzunluqlar 10 il, 15 il və 30 ildir. Vaxt nə qədər qısa olsa, evi daha sürətli ödəyəcəksiniz, eyni zamanda aylıq ödəniş də bir o qədər yüksəkdir.
Tənzimlənən dərəcə - Tənzimlənən faiz ipotekalarına ümumiyyətlə ARM-lər deyilir. Bu ipoteka faizləri zamanla dəyişə bilər. Ümumiyyətlə, ARM üçün başlanğıc faiz dərəcəsi sabit faizli ipoteka ilə müqayisədə daha azdır, lakin faiz dərəcələri qalxarsa sürətlə arta bilər.
Balon İpotekaları - Bu tip ipotekalar müəyyən bir müddət üçün aşağı faiz dərəcəsinə sahibdir, daha sonra kreditin qalan qalığı ödənilməlidir. Bu, qısa müddətdən sonra evini satmağı planlaşdıran insanlar üçün yaxşıdır.
Əsas və faiz
İpotekanın iki əsas hissəsi var: əsas borc və faiz. Əsas borc evin ödəməsi üçün borc verilən puldur. Faiz, borc pulu üçün banka ödənişdir.
Hər ay bəzi əsas borc və bir az faiz ödəyirsiniz. Kreditin başlanğıcında, aylıq ödənişin çox hissəsi faiz üçün xərclənir. Vaxt keçdikcə əsas borcun daha çox hissəsi ödəniləcək və kreditin sona çatması ilə aylıq ödənişin böyük hissəsi əsas borca yönələcək.
Ev kapitalı
Sahib olduğunuz evin miqdarı (bankın sahib olduğu şeylə müqayisədə) ev kapitalınız adlanır. Məsələn, eviniz 250.000 dollar dəyərindədirsə və banka hələ də 200.000 dollar borclusunuzsa, ev kapitalınız 50.000 dollardır.
Girov və haciz
İpotekanın vacib hissələrindən biri girovdur. Bank yalnız evinizin girov sayıldığı üçün sizə belə böyük miqdarda pul verməyi qəbul edir. Bu o deməkdir ki, aylıq ödənişinizi etməsəniz, bank evinizə sahib çıxa bilər. Buna haciz deyilir.
Aylıq Ödəniş
Hər ay ipoteka pulu ödəyirsiniz. Yuxarıda müzakirə etdiyimiz kimi, əsas borc üçün bir az pul və bir qədər faiz daxildir. Bununla birlikdə, bu aylıq ödənişə daxil olanların hamısı deyil. Bir çox ipoteka ödənişlərinə əlavə aşağıdakılar daxildir:
Vergilər - Bəli, evinizə əmlak vergisi deyilən vergiləri ödəməlisiniz. Mülkiyyət vergiləri çox pul ola bilər. Vergilər aylıq ödənişinizə əlavə olunur, çünki bank onları ödəməyinizə əmin olmaq istəyir.
Ev sığortası - Evinizdə sığortaya ehtiyacınız var. Eviniz yanarsa və ya bir şəkildə zədələnirsə, bu sizi (və bankı) qoruyur.
PMI - Bəzi hallarda bank ev sahibindən xüsusi ipoteka sığortası (PMI) ödəməsini tələb edə bilər. Ödənişinizi edə bilməyəcəksinizsə, bu bank üçün əlavə bir müdafiədir.
İpoteka haqqında maraqlı faktlar
- 2013-cü ildə ev alıcılarının təqribən yüzdə 38-i ilk evlərini alırdı.
- Bir ipoteka üçün ödənilən faiz vergidən silinir.
- ABŞ-da təxminən 72 milyon ev sahibi var.
- 2014-cü ilin birinci rübündə alınan yeni bir ipotekanın orta ölçüsü 280.000 dollar idi.
Pul və maliyyə haqqında daha çox məlumat əldə edin:
Qeyd: Bu məlumatlar fərdi hüquqi, vergi və ya investisiya məsləhətləri üçün istifadə edilə bilməz. Maliyyə qərarları verməzdən əvvəl hər zaman peşəkar bir maliyyə və ya vergi məsləhətçisi ilə əlaqə saxlamalısınız.
